Consejos para saber cuándo tu billetera está en luz roja

Consejos para saber cuándo tu billetera está en luz roja

25 Septiembre 2020

Podemos hablar de un “semáforo de las deudas”, que nos permite conocer si nuestra billetera está con luz verde, amarilla o roja.

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Llega fin de mes y tu cuenta está en cero, los ingresos que se perciben no alcanzan para pagar las deudas y el dinero parece desaparecer sin que recuerdes cómo lo gastaste.   

Estas pueden ser señales de que tus finanzas no están bien, que es momento de tratar de ordenarse y buscar ayuda.    

 “El tema del endeudamiento en sí mismo no es malo y no es algo que llegue de la noche a la mañana. Es un proceso, ya que partes con pequeños malos hábitos y pasas de un endeudamiento saludable a uno negativo”, señala Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de Defensadeudores.cl.  

El especialista agrega que podemos hablar de un “semáforo de las deudas”, que nos permite conocer si nuestra billetera está con luz verde, amarilla o roja:   

1-Endeudamiento saludable (Luz verde):   

-Uso de crédito para bienes durables o inversiones, se suele tener un crédito hipotecario o automotriz.    

-Se destina el 25% del ingreso al pago de deudas.   

-Se destina 25% al pago ya sea de un hipotecario o de arriendo de la vivienda.     

-No más del 40% del presupuesto para gastos, como cuentas de servicios básicos y compras en el supermercado.    

-10% destinado al ahorro.   

2-Endeudamiento riesgoso (Luz amarilla):   

-Más del 25% del ingreso destinado al pago de deudas distintas al hipotecario o arriendo de una vivienda.   

-Pago de gastos básicos con tarjeta de crédito.   

-Uso de línea de crédito, porque no siempre alcanzan los ingresos para llegar a fin de mes.    

- 0% de ahorro.   

3-Endeudamiento crítico (Luz roja):   

-Estado de insolvencia que se mantiene en el tiempo: los ingresos no alcanzan para cubrir las deudas y se tienen compromisos financieros atrasados.    

-Por la gran cantidad de deudas se recurren a la bicicleta financiera: créditos para cubrir otras deudas.    

-Uso de todo el cupo de más de una tarjeta de crédito. Sólo se puede cubrir el pago del monto mínimo.   

-Se mantienen pendientes cuotas de crédito de consumo y avance en efectivo.   

-Se recurre a préstamos familiares y a terceros que puedan endeudarse por mí.   

La liquidación voluntaria   

Si mi situación es crítica existen leyes que pueden ayudarme: una de ellas es la Ley 20.720 (Ley de Quiebras).    

Uno de los procedimientos que contempla la normativa es la Liquidación voluntaria, conocida popularmente como quiebra. En este caso, el deudor debe contar con la representación de un abogado y tendrá que entregar sus bienes al liquidador, persona nombrada por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, para la gestión de este procedimiento. Con la venta de estos bienes se buscará pagar a los acreedores.  

Lo importante es que someterse a la Liquidación implica poner fin a todas las deudas, porque con el dinero del remate de los bienes se pagará a los acreedores y si queda un saldo insoluto, aquella parte que no se logra pagar se considera también extinta.   

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